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×住房公积金作为我国住房保障体系的重要组成部分，为广大职工提供了便捷的住房贷款服务。在实际操作中，不少职工反映住房公积金贷款额度不足，无法满足其购房需求。本文将从原因分析、应对策略等方面进行探讨，以期为广大职工提供有益参考。
一、住房公积金贷款额度不足的原因
1.政策因素
（1）政策调整：近年来，我国房住房公积金贷款不够地产市场调控政策不断出台，为抑制房价过快上涨，部分城市对住房公积金贷款额度进行了调整，导致部分职工贷款额度受限。
（2）公积金缴存比例限制：住房公积金贷款额度与职工的缴存比例和缴存年限有关。部分城市对缴存比例和缴存年限设定了上限，使得部分职工贷款额度不足。
2.市场因素
（1）房价上涨：随着我国城市化进程的加快，部分城市房价持续上涨，使得住房公积金贷款额度在满足购房需求方面显得捉襟见肘。
（2）供需矛盾：部分城市住房公积金资金池较小，贷款需求量大，导致贷款额度紧张。
3.个人因素
（1）收入水平：住房公积金贷款额度与职工收入水平密切相关。部分职工收入水平较低，导致贷款额度受限。
（2）信用状住房公积金贷款不够况：信用状况良好的职工在申请住房公积金贷款时，银行会给予更高的额度。
二、应对策略
1.优化政策环境
（1）合理调整政策住房公积金贷款不够：在确保房地产市场稳定的前提下，适当放宽住房公积金贷款政策，提高贷款额度。
（2）提高公积金缴存比例上限：根据职工收入水平，逐步提高公积金缴存比例上限，增加贷款额度。
2.拓宽资金来源
（1）增加公积金资金来源：鼓励企业为职工缴纳住房公积金，扩大资金规模。
（2）引入社会资本：通过发行住房公积金债券、引入社会资本等方式，拓宽资金来源。
3.提高贷款效率
（1）简化贷款流程：优化住房公积金贷款流程，缩短审批时间，提高贷款效率。
（2）加强信息化建设：利用信息化手段，提高住房公积金贷款审批速度，降低贷款成本。
4.加强职工教育
（1）提高职工对住房公积金的认识：加强对职工的住房公积金政策宣传，提高其对住房公积金的认识。
（2）引导职工合理使用公积金：鼓励职工合理规划住房公积金使用，提高贷款额度。
住房公积金贷款额度不足是当前我国住房公积金制度面临的一大挑战。通过优化政策环境、拓宽资金来源、提高贷款效率、加强职工教育等措施，有望缓解住房公积金贷款额度不足的问题，为广大职工提供更加优质的住房保障服务。
1、超过公积金贷款额度部分，可申请组合贷款。但是注意，并不是所有的银行都接受组合贷款申请，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，审批周期在3个月以上，着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。
2、咨询了多家银行，都不能满足额度，这种情况可以申请消费贷款支付房款，主要适用于小额贷款公司，一般银行特别是国有银行对消费贷款资金流向有着严格的监管，要想通过消费贷款支付房款难度较大。小贷公司的贷款申请条件相对宽松，审批流程简化，更易“借道”消费贷款支付房款。
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贷款买房额度不够怎么办？; 贷款额度不住房公积金贷款不够够该怎么办呢？
1、公积金贷不够，可申请组合贷款。
超过公积金贷款额度部分，可申请组合贷款。但是注意，并不是所有的银行都接受组合贷款申请，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，审批周期在3个月以上，着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。
2、如果因为个人征信因素影响贷款额度不够，怎么办？
因为不同银行的放贷政策不同，在放贷政策较为宽松的银行申请是由可能获得期望额度的。通过购买的是新房，可以向与楼盘合作的银行贷款，还能得到一些预期年化利率优惠。
3、借款人月收入没有达到银行标准而导致贷款额度不够怎么办？
这种情况下可以考虑接力贷款。比如，借款人小王的月收入没有达到银行放贷标准，而小王的父亲未退休且收入较高，如果小王和父亲的收入之和满足条件：小王月收入+父亲月收入=放贷月供*2，那么小王就可与父亲做为共同借款人申请房贷，从而增加贷款额度。
4、咨询多家银行，都不能贷到想要的额度，怎么办？
如果咨询多家银行都不能贷到自己想要的额度，那么还可以向小额贷款公司申请贷款，小贷公司的贷款申请条件相对宽松，审批流程简化，更易“借道”消费贷款支付房款。
5、若是以上办法都试过了，但是仍未达到额度，怎么办？
如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少，又不想申请其他贷款的话，可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。
想买房但是公积金贷款不够，可以再申请商贷么？如果公积金贷款额度不够，是可以用 商业贷款 的。这样是叫组合贷款。如果您是首套购房，买普通住房，贷款 6.5成。如果购买非普通住房，贷款6成。如果您是二套购房，购买普通住房贷款4成，购买非普通住房，贷款2成。
可以办理组合贷款，就是公积金贷款 +商业贷款；只要您符合商业贷款的条件就可以；
商业贷款存在以下情况时，银行会拒贷：
假资质（假资料、假收入证明、假工资流水等）；
骗贷，包括并不仅限于买卖双方为亲属或朋友关系、买卖双方为债权债务关系等非真实买卖关系，均会被视为骗贷行为；
逾期次数过多（信用卡及其他贷款逾期 2 年内连续 3 次或累计 6 次，信用卡止付或呆账，进入征信黑名单）；
收入不符合贷款要求；
不符合限购政策。
组合贷判定首套和二套的标准同商贷，看全国的住房贷款记录和北京的 房产 ，普通 住宅 家庭名下全国没有住房贷款记录，在京无住宅算首套，首付最低 35%，否则就是二套，首付最低60%，符合贷款条件的话公积金贷款不够。
公积金贷款月供出现不够扣的情况之后，需要自己将不够的部分提前存入代扣的银行卡里。如果是住房公积金贷款银行扣还月供时个人还款账户中余额不足，则会记录逾期信息在个人征信记录中。为了防止再次记录逾期，应立即存入足够的月供，待银行再次扣还。
公积金还款每月怎么扣
1、如果贷款同时办理了支取划付业务(双方支取划付)，第一个月须您自行存入还款额保证扣款，从您实际偿还贷款的次月起，每月3日(遇节假日顺延)按照您上月的还款额支取您的公积金，双方划付的，如您的账户余额不足，则会划付您配偶的公积金，均划付至您的公积金联名卡中。如有逾期则停止划付。请您按时查询还款卡中余额是否充足，不足部分自行补足，避免产生逾期贷款.
2、公积金贷款还款与按月支取划付是两种不同的业务。办理了住房公积金贷款后，按月还款是您的义务，您保证每月还款日前，公积金联名卡(还款卡)有足够的月还款额用于扣款，以免引起逾期。
3、支取划付规定，如您贷款同时办理了支取划付业务(双方支取划付)，第一个月须您自行存入还款额保证扣款，从您实际偿还贷款的次月起，每月3日(遇节假日顺延)按照您上月的还款额支取您缴存账户的公积金，双方划付的，如您的账户余额不足，则会划付您配偶的公积金，均划付至您的公积金联名卡中。如有逾期则停止划付。
公积金贷款不够怎么办
用缴存的住房公积金申请贷款买房，但贷款额度不够房屋总价的话，客户可以采取以下几种方法：
1、在申请住房公积金贷款的同时再申请商业贷款，也就是办理组合贷款，用商贷额度补充不足部分。
2、尝试追加房屋首付款，从而降低贷款金额。
3、可以找配偶、父母等同样缴存有住房公积金的直系亲属一起申办公积金贷款，两人及以上参与自然要比个人参与能贷到的额度高。
4、直接放弃公积金贷款，改为申请商业贷款，然后住房公积金账户里的余额可以用来冲抵房贷。
客户要是不急于办理房贷的话，其实也可以再多缴存几个月的住房公积金，然后再去申办公积金贷款，发奖金账户里的余额越多，能贷到的额度自然有可能越高。
除此之外，贷款额度还与客户资信水平有关，客户可以多准备一些财力收入方面的资料。
拓展资料：
公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。
公积金贷款即指个人住房公积贷款，是各地住房公积金管理中心，运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。按规定缴存住房公积金一定期限以上(各城市的期限不同，如长沙为12个月以上)的在职职工为购建住房、翻建、大修自有住房资金不足时可申请公积金贷款。
贷款的条件是:单位在职职工签订劳动合同3年期以上(或连续3年签订1年期劳动合同);正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上;未超过法定退休年龄;借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力;借款人同意办理住房抵押登记和保险;提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式;同时提交银行要求的相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。
贷款条件
1、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
2、参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件:即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。
3、配偶一方申请了住房公积金住房公积金贷款不够贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。
4、贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。
5、公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
